Der Staat zeigt sich rund ums Bauen, Kaufen oder Modernisieren einer selbst genutzten Immobilie oftmals großzügig. Entsprechende Projekte werden auf vielerlei Weise unterstützt. Sei es in Form von Tilgungszuschüssen, niedrigen Zinsen oder Steuervorteilen. Dieser Beitrag stellt die wichtigsten Programme auf Bundesebene und für das Land Rheinland-Pfalz vor.
Inhalt
Bausparen – der Klassiker der staatlich geförderten Baufinanzierung
Was bietet der Wohn-Riester?
Welche Förderprogramme bietet die KfW bei der Baufinanzierung?
Welche Fördermöglichkeiten bietet das BAFA bei der Baufinanzierung?
Fördermöglichkeiten in Rheinland-Pfalz: Baufinanzierung mit der ISB
Lassen Sie sich beraten – denn auch Förder-Bausteine müssen lückenlos zusammenpassen
Bausparen – der Klassiker der staatlich geförderten Baufinanzierung
Der Bausparvertrag ist der Klassiker der staatlich geförderten Baufinanzierung. Dem Bausparen liegt ein ebenso einfaches wie überzeugendes Prinzip zugrunde: Der zunächst mit geringen finanziellen Eigenmitteln ausgestattete Bausparer bildet durch konstante Beiträge nicht nur Eigenkapital für die Finanzierung seines Bauvorhabens, sondern verbessert auch seine Kreditwürdigkeit. Hat er ein gewisses Vermögen erreicht, wird dieses zu günstigen Konditionen aufgestockt. Entscheidend sind die beiden Begriffe „Ansparsumme“ und „Bausparsumme“. Die Ansparsumme – in der Regel etwa die Hälfte der Bausparsumme – wird mehrere Jahre lang in konstanten Raten angespart. Ist sie erreicht, wird die volle Bausparsumme zugeteilt. Diese stellt also einen Mix aus Guthaben und Kredit dar.
Wie wird das Bausparen vom Staat unterstützt? Zum einen sind Bauspar-Zinserträge bis jährlich 1.000 Euro (für Ehepaare 2.000 Euro) im Rahmen eines zu erteilenden Freistellungsauftrags von der Steuer befreit. Zudem sind Bausparverträge auf verschiedenen Wegen mit einer staatlichen Förderung verbunden: In Form von Spar-Zulagen, Riester-Zulagen oder der Wohnungsbauprämie. Mit der jährlichen Wohnungsbauprämie stockt der Staat das Guthaben auf. Die Zulage beträgt maximal 70 Euro für Alleinstehende und 140 Euro für Ehepaare, zählt also zu den kleineren Förderbausteinen. Die aber, in Summe und über den langen Bausparzeitraum hin, zu einem Faktor werden! Dasselbe gilt, drittens, für die Arbeitnehmer-Sparzulage (die auch für manche andere Anlageformen gewährt werden kann). Auch hier gibt es eine Obergrenze.
Galten in den vergangenen Jahren Bausparverträge aufgrund des Niedrigzinsumfeldes vielen als „out“, feiert diese Finanzierungsform derzeit ein Comeback. Denn Bausparverträge bedeuten Planungssicherheit, weil die Darlehenszinsen schon beim Abschluss eines Bausparvertrages feststehen. Der bei Vertragsabschluss vereinbarte Zinssatz bleibt bestehen, unabhängig von allen Entwicklungen an den Kapitalmärkten. Gerade jetzt ist dabei der Abschluss eines Bausparvertrags besonders attraktiv: Denn während das allgemeine Zinsniveau zuletzt stark gestiegen ist, sind aktuell noch Bausparverträge mit attraktiven Konditionen. Dies macht einen Bausparvertrag nicht nur für potenzielle Kaufinteressenten attraktiv, die erst in einigen Jahren eine Immobilie erwerben möchten. Ein Bausparvertrag kann auch ein sinnvoller Baustein einer Anschlussfinanzierung sein. Wer derzeit einen Kredit für seine Immobilienfinanzierung bedienen muss, kann sich auf diese Weise gegen weiter steigende Zinsen absichern.
Gerne stehen wir Ihnen für eine weiterführende Beratung rund um das Bausparen zur Verfügung.
Galten in den vergangenen Jahren Bausparverträge aufgrund des Niedrigzinsumfeldes vielen als „out“, feiert diese Finanzierungsform derzeit ein Comeback.
Was bietet der Wohn-Riester?
Wer einen Bausparvertrag in Form eines Riester-Produktes abschließt, kann sich über weitere Förderungen freuen: Förderberechtigte erhalten 175 Euro jährlich. Besonders attraktiv sind Riester-Produkte für Familien: Für jedes vor 2007 geborene Kind gibt es 185 Euro im Jahr zusätzlich, für jedes ab 2008 geborene sogar 300 Euro. Für Riester-Sparerinnen und -Sparer unter 25 Jahren gibt es zusätzlich einen Starter-Bonus von einmalig 200 Euro. Übrigens kann ein bestehender Riester-Rentenvertrag problemlos in einen Wohn-Riester-Vertrag umgewandelt werden.
Und noch eine weitere Form des Riester-Bausparens ist möglich: Wer für sein Immobilienprojekt sofort Geld braucht, kann die Ansparphase seines Bausparvertrags „überspringen“. Das geschieht mit dem sogenannten Riester-Bauspar-Kombikredit. Auch für diesen Kredit kann eine Riester-Förderung beantragt werden.
Mehr über mögliche Darlehensformen einer Baufinanzierung erfahren Sie hier .
Welche Förderprogramme bietet die KfW bei der Baufinanzierung?
Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) ist eine der wichtigsten Adressen für die staatliche Förderung von Baufinanzierungen in Deutschland. Dies gilt insbesondere für Projekte zur Finanzierung von energetischen Sanierungsmaßnahmen.
Vier KfW-Programme sind besonders hervorzuheben:
- Energieeffizientes Bauen: Hier kann ein Förderkredit von bis zu 150.000 Euro vergeben werden.
- Energieeffizientes Sanieren: Die Förderkreditsumme von 150.000 Euro kann hier sogar für jede einzelne Wohnung vergeben werden, falls eine Komplettsanierung zum Effizienzhaus geplant ist. Als zusätzlichen Pluspunkt gibt es bis zu 45 Prozent Tilgungszuschuss. Dieses Programm lässt sich mit zusätzlichen Förderungen kombinieren. Übrigens gilt das unter gewissen Voraussetzungen auch für den Ersterwerb einer neu sanierten Immobilie!
- Kauf einer selbstgenutzten Immobilie: Der Kauf einer selbstgenutzten Wohnimmobilie kann in diesem Programm mit bis zu 100.000 Euro Kredit je Wohnung gefördert werden. Eine bis zu 10-jährige Zinsbindung ist auch hier möglich.
- Altersgerechter Umbau: Für solche Umbaumaßnahmen kann ein zinsgünstiger Kredit bis zu einer Höhe von 50.000 Euro unabhängig von Ihrem Alter beantragt werden. Alternativ kann auch ein Zuschuss beantragt werden. Wird der Standard „Altersgerechtes Haus“ erfüllt, können bis zu 12,5 Prozent der Kosten als Zuschuss bewilligt werden, maximal 6.250 Euro.
: Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) ist eine der wichtigsten Adressen für die staatliche Förderung einer Baufinanzierung in Deutschland.
Welche Fördermöglichkeiten bietet das BAFA bei der Baufinanzierung?
Das Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle – kurz BAFA – ist neben der KfW der zweite bedeutende bundesweite Anbieter von staatlichen Förderungen rund ums Bauen, Kaufen und Modernisieren. Besonders relevant ist dabei die Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG). Fortschrittliche Wärmedämmung, ressourcenschonende Heizungsanlage, Nutzung von Sonnenenergie und weiteres mehr sind Investitionen, für die hier ein Förderpartner bereitsteht. Zu beachten ist bei allen BEG-Anträgen an die BAFA, dass sie vor Vergabe eines Auftrags zu stellen sind. In der Regel nämlich wird ein Energieeffizienzexperte/in mit der Begutachtung der geplanten Bau- oder Umbaumaßnahme von der/dem Bauherr/in beauftragt. Ist der Segen erteilt, kann der entsprechende Förderantrag eingereicht werden.
Fördermöglichkeiten in Rheinland-Pfalz: Baufinanzierung mit der ISB
Die bundeslandspezifischen Zuschuss-Programme bei der Baufinanzierung in Rheinland-Pfalz haben ihre juristische Grundlage im Landeswohnraumfördergesetz (LWoFG). Beantragt werden die Fördermittel bei der ISB (Investitions- und Strukturbank) Rheinland-Pfalz.
Unter den Förderprogrammen der ISB nehmen derzeit noch Unwetterhilfen nach der Flutkatastrophe in Rheinland-Pfalz eine prominente Stelle ein. Vielfältig informiert die ISB-Website jedoch auch über die Neubau- und Sanierungsförderung. Als praktisches Tool bietet sie einen Fördermittel-Rechner für ISB-Darlehen bei selbst genutztem Wohnraum. Aus Eckdaten (individuelle Situation, geplantes Projekt) ermittelt der Fördermittel-Rechner die mögliche Fördersumme.
Lassen Sie sich beraten – denn auch Förder-Bausteine müssen lückenlos zusammenpassen
Wie beim Hausbau selbst gilt es auch beim Beantragen von Fördermitteln verschiedene Komponenten passgenau aufeinander abzustimmen. So viele Informationen das Internet dabei auch bereithält – das Gespräch mit dem Finanzierungsprofi können sie nicht ersetzen. Sprechen Sie uns gerne an, um mit uns über die Fördermöglichkeiten Ihres Bauvorhabens zu sprechen.
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